亮剑“套利”团伙，6招精准出击......

近期，某人寿保险广东分公司在招募销售人员时，通过“广东保险销售从业人员综合信息管理平台”（以下简称行业管理平台）查询从业轨迹等执业信息，累计发现500余名拟录用的销售人员在业内无合理理由频繁流动且业务指标不佳，为切实防范“套利”风险，遂予果断弃用。这是今年以来广东人身保险机构在监管部门指导下，全面防范、精准打击营销“套利”团伙的一个缩影。

1、堵塞制度漏洞

在制订实施团队组建招募、业务达标考核等涉及费用奖励的制度方案时，坚持审慎原则，充分考量评估初年度佣金、其他基本法利益、叠加销售激励方案点数、保单现金价值之和与首期保费之间的关系，如采取奖励方案兑现与13个月保单继续率挂钩、延长奖励兑现时效等措施，防止利益倒挂，压缩“套利”空间。

2、规范招募行为

加强销售人员入职审核，严把 “入口关”。严格执行内外勤共同参与的多层级面试制度，认真审核拟入职销售人员的身份证明、学历证明等证件原件；按照监管部门规定，充分运用行业管理平台，按要求及时录入相关信息，与销售人员正式签约前通过行业管理平台查询既往从业经历和诚信星级。

3、严格执业管理

加强队伍清核，严格甄别虚假入职、虚假考勤人员，此类人员一经查实认定即予清退，并按照行业自律规定报送相关信息。明确内勤管理责任，加强考勤管理。

对失职的内勤管理干部严格问责，防范内外勾结、联手套利。

4、加强风险排查

依托行业管理平台，对最近15个月内入职超过2家公司（含2家）的销售人员进行排查，对符合排查条件的人员重点关注。

在日常业务管理中进一步加强可疑单件排查、业务品质抽查、客户信息真实性核查，对发现的可疑单件、可疑团队、可疑人员或“套利”线索及时调查核实。

对于违规违法行为证据确凿的“套利”团伙，通过报送监管部门处罚、提起民事诉讼、向公安机关报警等方式增强行业威慑。

5、深化教育培训

认真贯彻落实《中国银保监会办公厅关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》（银保监办发〔2020〕41号）精神以及广东保险销售从业人员分类执业培训工作要求，严格培训管理，加强销售人员法律法规和职业道德培训，持续提升销售人员合规守法意识和诚信规范展业理念。

6、加强联合惩诫警示

每月收集并通报违规从业人员名单，同步列入行业管理平台中的风险名单库，并抄送广东省保险中介行业协会，供全行业共享。

对于违规从业人员，严格按照《广东保险销售从业人员诚信信息记录管理办法》要求，在行业管理平台及时录入不良诚信信息，降低其行业诚信评分及诚信星级。保险机构在招募端口通过行业数据共享，对于无合理理由在行业内流动较频繁及诚信星级较低的销售人员予以谨慎录用。

升级完善行业管理平台功能，针对离职人员在行业管理平台中增加“保单13个月继续率”等9个用以反映关键业务品质的字段指标，供各公司在招募录用业内流动人员时参考，防止销售人员在行业内“带病”流动。