以案说险 - 防范销售误导风险提示

案例分享

“你好，我的保险代理人说你们公司有款新产品岁有余庆，固定利率3.5%，年复利计息，写在合同里，是真的吗？”

 保险公司接线人员向客户解释道：“您好，公司岁有余庆是一款增额终身寿产品，条款里写的3.5%，是按保险金额*3.5%逐年递增，非所交保费的3.5%，请您仔细查看保险条款，避免理解有误，错误投保。”

“代理人说中途用钱，随时都能拿回本金利息，是真的吗？”

 “中途退保，只会退还当年的保单现金价值，很有可能会造成本金损失，并非随时退保都能拿回本息，请您仔细查看保险条款，避免被业务员误导。”随后，接线工作人员提醒客户以后办理投保时，一定要仔细阅读保险条款，切忌偏听偏信，涉及保险公司保单的，可致电保险公司客服热线核实，避免销售误导，切实维护自身权益。

风险提示

一、防范保险销售误导

某些保险销售人员为提高销售业绩，在保险产品销售过程中，向消费者提供与实际不符或让人误解的信息，诱导消费者购买保险产品，存在套路营销、诱导消费、强制搭售等问题，侵害了消费者合法权益。销售误导行为侵害消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权利。客户在购买金融产品和接受金融服务过程中，要预防销售误导，切实维护自身权益。

二、不盲目跟风，确认保险合同内容后再投保

保险合同是投保人与保险公司订立的约定保险权利义务关系的协议。保险产品所提供的保障范围以合同条款中的保险责任为准，建议消费者根据自身保险需求，认真了解拟购买保险产品的承保机构、保障范围、除外责任、保费、保险金赔偿或给付条件等，选择最适合自己需求、风险承受能力和经济实力的保险产品。注意防范营销过程中混淆、模糊、夸大保险责任等风险。此外，在投保时，无论是线下投保或是线上投保，缴费前一定要仔细核对投保险种，在了解合同重要条款后再投保。

三、谨慎退保

首先购买保险后，请仔细阅读合同，一旦过了犹豫期退保，保险公司只能退回现金价值，客户可能受到损失。其次根据《保险法》第四十七条：“由投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险的现金价值。”购买保险后，保险合同会有明确记录现金价值的金额，一般显示为年末最后一天的价值，现金价值是浮动的，不同时间点的金额不同，最终会导致退保的金额有所差异。

四、选择合法合理途径维权

如对保险产品或服务有异议，或在购买保险过程中存在纠纷等，要注意保留相应证据，及时向保险公司投诉，或向行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信“代理维权”“代理退保”等虚假承诺，不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的不法行为。