监管信息

促进人身险扩面提质,加快构建民生事业保障网

2021-01-27 09:22:56 admin 50

2020年,面对新冠肺炎疫情挑战,广东银保监局辖内(不含深圳,下同)人身保险业秉承服务经济社会的责任担当,不断拓宽保障范围,稳步提升服务能力,有效增进民生福祉,交出了一份亮丽的成绩单。截至2020年底,广东人身保险业实现原保险保费收入3052.87亿元,同比增长4.06%,“十三五”期间年复合增长率达到15.72%,保费规模连续多年稳居全国第一。全年累计为广东经济社会发展提供保险保障81万亿元,赔款与给付支出502.01亿元。

持续优化多层次医疗保障体系  城市定制型商业医疗保险有效减轻群众负担

截至2020年末,广东保险业在大病保险已经实现全省覆盖的基础上,在广州、佛山、珠海、惠州等13个地市开展定制医疗险项目,累计参保人数1050.87万人,人均保障增加超百万元。该项业务主要有三大特点:

一是保费低保障高。实行“政府主导、市场运作”,广州、佛山等多地均以不到200元的定价提供超过200万元的风险保障,有效防止防止群众“因病致贫”“因病返贫”。

二是与医保体系紧密衔接。允许参保人使用医保个人账户沉淀资金购买定制医疗险,并实现医疗费用“一站式结算”,参保人无须垫付治疗资金,同时解决理赔难和理赔流程繁琐两大难题,就医体验快速便捷。

三是“惠民”特征全国居首。打破投保年龄限制,广州“穗岁康”已有130名百岁老人参保,佛山“佛医保”2020年参保人中有18位百岁老人,最高年龄112岁。珠海、佛山等地在全国率先实现既往患有疾病可保可赔,给最需要保障的群体提供坚实保障,佛山2020年全年赔付带病投保人群(恶性肿瘤)560人次,赔付金额808万元,人均减负1.44万元。

佛山5岁L姓小朋友,因特重度烧伤在转诊备案情况下转入广州某三甲医院抢救治疗,共产生医疗费用72万余元,其中医保及大病保险报销30万余元,家庭仍需负担42万余元。经审核,佛山“佛医保”首期赔付金额24万余元,其中医保目录内费用赔付16.43万元、医保目录外费用赔付7.79万元,在保费仅为185元的前提下,有效降低了患儿的家庭经济负担。

这是广东城市定制型商业医疗保险带给居民实实在在的好处。城市定制型商业医疗保险是各地政府部门指导、商业保险承办,以特定城市全体基本医保参保人为参保对象,提供医疗保险保障的业务。能够对基本医保和大病保险无法覆盖的医疗费用进行补充,减轻人民群众医疗费用负担。

开发湾区专属健康保险产品  满足湾区民众多样化需求

在经济高速发展的同时,粤港澳大湾区群众对健康的向往日益提高。广东人身保险业主动融入服务粤港澳大湾区这一国家发展战略,构建特色产品体系,先后推出跨境医疗保险、湾区专属重疾险等,提升粤港澳三地居民保险服务便利度。

珠海市保险行业协会业务签约

“一直都想要一款能在香港治病直通报销的保险”“去香港看病直付,对于广东市民来说特别方便”,这是大湾区居民陈女士、黄先生在选择某公司粤港澳大湾区共享医疗保险时的心声,也代表了众多大湾区居民的共同需求。该款粤港澳大湾区共享医疗保险,在保障范围内,客户不仅可以享受北上广三地的优质医疗资源,还可选择到香港指定私立医院接受治疗,并享受医疗费用直付的便利。同时,这款年保障额度高达千万的医疗保险,保费价格亲民,最低不到千元,且理赔后仍然享有续保权益,最高可至70周岁。

在中国银保监会支持下,《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》中,新增“粤港澳大湾区产品专属”重疾表,这是我国首个也是目前唯一一个区域性的重大疾病经验发生率表。立足于此,各保险公司有针对性地开发大湾区专属重疾险产品,在对广东地区高发特定疾病(鼻咽癌、结肠癌、直肠癌等)增加额外给付责任的同时,价格较全国通行产品低10%左右。截至2020年底,广东人身保险业已落地4款跨境医疗险产品、3款大湾区专属重疾险产品,为超过1万名客户提供保险保障。随着粤港澳大湾区建设的不断推进,保险业在加强湾区居民保障、提升消费体验方面,将持续开展更多有益尝试。

创新推进普惠养老产品  加快建设广东养老保障第三支柱

珠海市保险行业协会

长护险定点服务机构每日提供护士和护工上门服务

广州作为全国首批长护险制度试点城市,自2017年8月起开展老年人长期护理保险试点,从职工社会医疗保险统筹资金中划拨人均130元的保费,为丧失日常生活能力以及年老、疾病伤残等需要长期照顾的被保险人,提供专业护理保障和经济补偿。广州市75岁阿婆高姨,丧子后独自照料卧病在床的老伴,一度心力交瘁、不堪重负,享受“长护险”专业护理后,定点服务机构每日提供护士和护工上门服务,有效减轻了老人的照护负担、提高了老人的生活质量。阿婆多次表示,“长护险让我们家里多了一个成员和得力的帮手,好像又多了一个女儿一样”。

珠海市保险行业协会

支付高龄老人照护金

截至目前,广州地区长期护理保险参保人数803万余人,1.5万人次享受长护险待遇,基金累计支付超过5亿元,人均每月支付2600元,待遇保障水平位居全国前列。高龄重度失能老年人照护保险累计服务超过4000个家庭,提供高龄老人照护金近1000万元,业务模式为全国首创。这项保险制度对于保障失能人员基本生活权益和尊严,减轻困难家庭的经济压力,促进养老服务产业发展,推动社会公平正义等方面发挥了积极作用。

下一步,广东人身保险行业将进一步解放思想、改革创新,突出重点、优化供给,提供丰富优质的产品,为广东经济社会发展做出新的更大的贡献。

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