珠海市保险业协会支招:车险“只买对的不买贵的”

车险年年买，但是怎样给爱车配置最有用的车险，恐怕许多珠海车主并不太清楚。温馨提示:全保不等于“全包”，保险都有“免责事项”，对于酒后驾驶、事故逃逸、无证驾驶等情况，保险公司是不赔的，因此车主开车时绝不能任性。

购买车险时，除了必须购买国家强制规定的交强险以外，车主应尽量做到主险配足。首先，建议车主优先购买足额的第三者责任险，增强承担赔偿他人损失风险的能力。尽管交强险和第三者险的责任范围都是赔偿受害人的财产损失或医疗费用，但因为交强险赔偿有限额，可以通过第三者责任险进行补充，这样才能在遇到保险事故时冷静处理；其次，建议考虑机动车损失险。因为机动车损失险是实际生活中较为实用的险种，对于日常的磕磕碰碰、轻微事故，可在保险责任范围内赔付。而且如果在交通事故中遇到全责方不配合理赔，如果被撞的车辆购买了车损险，就可以提供对方车辆信息等材料，向自己投保的保险公司申请代为追偿，由己方保险公司先行赔付，剩下的由双方保险公司互相协商，并且不会计入自己车辆的出险次数，避免续保增加保费。需要注意的是，车损险并不是“全保”、“全包”的，也有相应的责任范围，车主应仔细阅读车损险的免责条款，购买其他商业险作补充；第三，建议为车上人员购买保险。对于经常自驾游或者车辆供他人乘坐机率较大等情况，可以适度投保车上人员责任险，为车上的人员负责；第四，建议按需购买全车盗抢险。车主可以根据汽车的防盗性能，停车场的安保条件等情况考虑是否购买；第五，建议考虑购买不计免赔险。不计免赔险是指按照对应投保险种约定的免赔率计算，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。因此，投保时多付一点保费，在理赔时就不会因为有免赔额还需要自行承担相应的免赔金额；最后，建议对附加险种酌情买。车主可以根据自己实际需要和用车习惯，有针对性地选择附加险，包括玻璃单独破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果你的车辆经常出入交通混乱的地方，容易刮花漆面，可考虑购买一份划痕险。此外广东天气多变，炎热并且多雨，容易发生城市内涝，在条件宽裕情况下，可购买涉水险。

车险只买对的，不买贵的。协会提醒车主，注意不要重复投保。有的投保人以为多投保几份保险，保额高赔付金额就高，这是错误的理解。根据《保险法》规定，“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。”因此，保险赔付金额一般以实际损失金额计算，且不会超过保险价值。