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【财富先声】保险公益专栏——关注车险综合改革

2020-09-30 16:46:22 admin 77
《财富先声》特别节目

保险公益专栏——关注车险综合改革


主持人:海岚、苏栋
播出频率:FM87.5
播出时间:14:00-15:00


珠海市保险行业协会

珠海市保险行业协会监事长单位,中国平安财产保险股份有限公司珠海中心支公司副总经理胡蓉(右二)

珠海市保险行业协会理事单位,中华联合财产保险股份有限公司珠海中心支公司副总经理邓孟明(右一)

珠海市保险行业协会,权益维护部主任吴韶景(左一)


一、车险综合改革的背景和意义?

本次车险综合改革的背景是为落实中国银保监会关于《关于实施车险综合改革的指导意见》精神,贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求,更好维护消费者权益,落实车险产品供给侧结构性改革。

本次车险综合改革的意义本着以“保护消费者权益”为主要目标,丰富车险产品,扩大保障范围和保障额度,改进车险服务,提升车险经营效率和服务能力,提高消费者满意度。

二、简单说明车险综合改革的内容。

车险综合改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。本次改革内容具体包括:

(一)交强险:一是提高交强险责任限额;二是优化交强险道路交通事故费率浮动系数。

(二)商业险产品与条款:一是增加商业车险产品体系(增加了驾乘人员意外险产品);二是优化商业车险主险和附加险责任(新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任);三是删减免责条款及免赔率(删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款);四是提升商业第三者责任险责任限额;五是丰富车险服务保障(新增包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务)。

(三)商业险费率与系数:一是重新测算商业车险行业纯风险保费;二是下调附加费用率;三是放开自主定价系数浮动范围;四是优化无赔款优待系数。(改革实施后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。)

(四)配套基础建设推进:一是全面推行车险实名缴费制度;二是推广电子保单制度;三是加强新技术研究应用。

珠海市保险行业协会

三、交强险有哪些变化?

本次车险综合改革交强险共两大方面的变化,一是交强险责任限额的变化,在有责的情况下,总责任限额从12.2万元提高到20万元,死亡伤残限额从11万提高到18万元,医疗费用限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;在无责的情况下:赔偿限额按照相同比例进行调整,死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

二是交强险的费率浮动系数的变化,新的交强险费率浮动系数方案在不调整交强险费率的情况下,对区域之间的道路交通事故费率浮动系数进行了差异化调整,共分为五类,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,对多年未发生赔付车主交强险最低调制至5折。原则是在赔付率低的区域,对于未出险客户在浮动系数中给予更大的下浮力度;在赔付率较高的地区,则不做调整;同时尽量减少相邻地区间价格差异。广东因为赔付相对较高,此次下浮维持-30%不变。

另外需注意的是,截至2020年9月19日零时保险期间尚未结束的交强险保单项下的机动车在2020年9月19日零时后发生道路交通事故的,按照新的责任限额执行;在2020年9月19日零时前发生道路交通事故的,仍按原责任限额执行。

四、新版商业险条款对消费者有什么好处?

新版商业险条款的制定是以“保护消费者权益”作为主要目标,优化保障责任,丰富产品服务,提升服务水平。对消费者带来的好处体现在以下方面:

一是首次以“自然灾害、意外事故”一切险的方式承保车损险(不包括特种车、摩托车、拖拉机),产品体系不区分私家车、非私家车,相比原车损险承保碰撞、意外事故、自然灾害等7项列明承保风险,大幅扩展了承保责任。二是车损险责任大幅增加。将原车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加7个方面的保险责任,分别为:全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、无法找到第三方特约、指定修理厂、不计免赔、发动机涉水。三是责任免除条款大幅减少,如地震及其次生灾害,人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾导致的车损,以及发动机进水后导致的发动机损坏等不再免责。四是删除全部免赔率规定,同时新增附加绝对免赔率特约条款,为投保人、保险人等保留自主选择空间。

珠海市保险行业协会

五、消费者能享受哪些增值服务权益?

本次车险综合改革新增包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务,购买了这些增值服务特约条款的客户可享受相应的服务。

代为送检服务:当您的爱车需要安全技术检验时,保险公司可替您对爱车送检。

道路救援服务包括:1.单程50公里以内拖车;2.送油、送水、送防冻液、搭电;3.轮胎充气、更换轮胎;4.车辆脱离困境所需的拖拽、吊车。可享受2次免费服务,超出2次的,可选择自主投保选择升级5次、10次等。

代驾服务:在因饮酒、服用药物等原因无法驾驶或存在重大安全驾驶隐患时,提供单程30公里以内短途代驾服务。

车辆安全检测服务包括:十大综合检测发动机监测、变速箱监测、转向系统监测、底盘监测、轮胎监测、汽车电子系统检车、车内环节监测、蓄电池监测、车辆综合安全监测。

六、车险综合改革后消费者购买车险有哪些建议和温馨提示?

一是第三者责任保险责任限额一定要足够,建议:保底200万,标准300万以上!为什么要选择200甚至300万的保额?一方面路上行驶的豪车越来越多,如果第三者责任险购买保额不足,万一与对方发生碰撞,如果要负事故全责,豪车的修理费用动辄几十万上百万,不是我等工薪阶层能承担得起的,还是要有足额的保险才能放心。另一方面,万一遇到人身伤亡就更麻烦了,按照最新的交通事故人身损害赔偿标准计算,以珠海为例,2020年的数据:60周岁以下的人员,死亡赔偿标准是1104382元,丧葬费的赔偿标准是85271.5元,另外还有被抚养人生活费、医疗费等费用,并且赔偿标准是逐年提升的;按目前情况看,如果第三者责任险的保额低于200万,万一发生比较严重的交通事故,除了闹心外,还要为经济赔偿发愁。再者,第三者责任险保费也不贵,少喝几杯咖啡就可以买多50万保额。为了图个安心,强烈建议广大车主把第三者责任险的保额定到200万甚至更高!

二是附加险种记得要购买:像以前车轮单独损坏是不赔偿的,现在购买了车轮单独损坏附加险也是可以理赔的;一些人伤理赔案件,以前医保外的医疗费用保险公司不承担的,还需要车主额外补偿,现在改革后,我们就可以购买附加医保外医疗费用责任险,保障出险后我们车主的损失降到最低。

此外的话,最重要的还是建议广大车主朋友们日常驾驶车辆时,要有良好的行为习惯,安全文明驾驶车辆,连续多年未出险,保费也会大大降低。

珠海市保险行业协会

七、车险综合改革后,第三者责任险限额发生哪些变化?

结合经济社会发展水平,商业三者险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次,更加有利于消费者风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。

作为最普遍的5座以下私家车,费改后三者300万保额的标准保费只比费改前三者50万保额的标准保费多69元,消费者所享受到的保障得到大幅度升级。三者险的改革让消费有更大的选择空间,满足更高的风险保障需求。

八、车险市场已是一片红海,监管要求车险改革“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”,保险公司如何降本增效?

对于保险公司方面,可从以下四个方面来实现降本增效,一是注重效益质量,摈弃以往粗放的经营模式,在导向上确保效益优先;二是注重服务质量提升,强化服务意识,不断加强和改进车险服务;三是注重消费者体验,以客户为中心,提高消费者满意度;四是利用科技赋能,支撑车险数字化管理,打破时间、空间限制,真正实现“足不出户”投保车险,提供便捷高效的服务。

九、一般车主在购买车险的时候会有哪些误区?

1.此次费改保费一定便宜吗?不一定,这个要追溯出险次数、历史投保情况,车型等多方面原因。安全驾驶、历史不出险或极少出险的客户保费会降低;反之不良驾驶,历年出险较多的客户保费会上涨。所以也是建议广大车主朋友们安全驾驶车辆,积累无出险良好记录。

2.买全保是不是代表全部都赔偿?当然不是,比如说:肇事逃逸、酒驾、故意制造保险事故、间接损失等等,还是有很多保险免责的情况,所以大家在购买保险时,也要详细查阅保险免责条款内容。


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