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广东银保监局:用好知识产权“金钥匙” 助力科技创新跑出“加速度”

2021-04-27 16:10:53 admin 8

知识产权运用是建立高效的知识产权综合管理体制的重要环节。借助金融之力实现知识产权价值,对激发创新活力、构建高质量发展格局具有重要意义。广东是知识产权大省,多项重要知识产权指标持续领先全国。为推动盘活运用好我省丰富的知识产权资源,近年来,广东银保监局高度重视知识产权金融工作,围绕构建环境、搭建平台、产品创新、评价体系创新、考核激励、风险补偿、保险保障等“七个着力点”多维发力,积极引导辖内银行业保险业开展知识产权质押融资,丰富知识产权保险种类,支持企业科技成果运用、转化和保护,为提升广东科技创新实力、打造粤港澳大湾区科技创新新高地提供有力支撑。

一、搭建多方联动工作机制,构建知识产权金融发展的良好环境。

2014年,广东银保监局与广东省科技厅、知识产权主管部门联合搭建起政策协调联动机制,共同推进科技和金融融合发展。近年来,广东银保监局以推动企业知识产权运用转化为重点,就银企信息共享、权利质押登记、质物评估流转、资金补贴补偿等问题共同谋划、共同研究,加大解决轻资产、高技术企业融资难题的力度,持续优化广东在知识产权金融方面的营商环境。2015年,率先在佛山开展知识产权投融资试点;2019年,搭建科技信贷及知识产权质押融资统计机制,定期跟踪监测辖内相关业务情况;2020年,通过组织开展知识产权质押融资“入园惠企”活动,促进银企对接;今年正联合推进知识产权质押登记线上办理试点,精准优化业务办理流程,进一步促进知识产权金融提质扩面增效。2021年以来,辖内知识产权质押融资业务整体规模、信贷余额及客户数量均实现超五成增长,形成以专利权质押融资为主、商标著作权质押融资稳步发展的业务格局。截至2021年一季度末,广东(不含深圳)主要银行机构累计发放知识产权质押贷款(含组合担保)突破258亿元,存量客户超过1400户,贷款余额112亿元,同比分别增长64%、50%、55%。其中,累计发放纯知识产权质押贷款(含知识产权组合担保)144.51亿元,存量客户1057户,贷款余额75.3亿元,同比分别增长85%、69%、81%;累计发放专利权质押融资金额超过130亿元,存量客户超过1000户,贷款余额接近70亿元,同比分别增长67%、84%、75%。

二、设立知识产权金融服务中心,提升科技企业融资的便利度。

利用广州开发区科技资源聚集、知识产权配套基础条件好的优势,广东银保监局联合广东省市场监管局(知识产权局)等部门,积极推动在开发区设立知识产权金融服务中心,打造集知识产权质押登记、评估、融资功能于一体的“一站式”知识产权金融服务平台。目前,中心已建立涵盖超过2000家高新技术企业的科技企业库,整合8大类80余家金融机构和16家知识产权服务机构,提供“全方位”知识产权金融服务。同时,推动设立广州专利代办处广州开发区服务站,支持实现知识产权优先审查、质押登记预审及业务咨询,便捷区内企业质押登记办理。中心自2020年6月运营以来,已累计发布知识产权金融产品11项,促成知识产权质押融资127单,累计融资金额22.79亿元,服务科技企业人员逾4000人·次,有效实现畅通轻资产企业融资渠道、缓解融资压力的政策目标。

三、加强知识产权金融产品创新,促进科技企业“知本”变“资本”。

广东银保监局积极引导辖内银行机构创新推出多种知识产权质押融资产品,有效盘活企业无形资产。南海农商行推出“政银知识产权宝”融资产品,对在佛山登记注册1年以上,拥有自主知识产权的企业提供最高1000万元的知识产权质押贷款。该行对佛山市瑞加图医疗科技有限公司以“3项软件著作权+12项商标专用权+3项专利权”打包组合质押,提供1000万元授信支持,成为佛山市首笔“商标、专利、软著”三合一质押担保贷款。东莞银行推出“专利权质押快贷”“高企信用贷”“科技e贷”等专属产品,围绕知识产权为企业提供全方位科技金融服务。该行“因企施策”,创新将知识产权出质主体扩大至初创科技型企业的母公司,以“企业自身6项专利+母公司24项专利”组合质押担保的方式,为成立不足三年的深德彩智能科技发放600万元流动资金贷款。

四、重构授信评价管理体系,破解科技企业抵押物不足难题。

广东银保监局积极引导辖内银行机构针对科技企业轻资产特点,通过内部组织架构创新,重构授信评价体系,培养特色业务团队和专营机构,提升科技企业金融服务能力。目前,辖内24家银行机构在18个地市已设立98家科技支行及科技特色支行,配备科技金融人员超2000人。建设银行广东省分行以“科技赋能”促进“银企互融”,重构科技型企业授信评价模式,推出以知识产权为核心的“技术流”评价机制,积极探索创新内部组织体系,在广州开发区成立“知识产权特色支行”,组建押品管理专业团队,科技金融专业服务能力有效提升。2020年初,该行为广州南方测绘科技股份有限公司量身定制专项综合金融服务方案,以企业4项专利权、4项商标权为质押,为企业成功发放1.5亿元知识产权质押融资贷款,在疫情期间助力企业复工复产,扩充研发人员、扩大生产规模,推动多个重点项目研发,获得企业高度赞誉。

五、优化考核激励机制,提升“敢贷、愿贷”的积极意愿。

广东银保监局持续加强政策传导和指引,将商业银行知识产权质押融资不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点(含)以内的情形,不作为监管评级扣分因素,并积极督导支持商业银行优化完善内部考核和激励约束机制,激励基层分支机构和一线业务人员敢贷、愿贷。广州银行针对科技型中小微企业推出纯专利权质押融资产品“知易贷”,实施单独容错机制,将小微科技型企业不良贷款容忍度适度提高并控制在3个百分点内,并对业务项下产生的不良贷款,不计入年末分行贷款质量考核指标,对经办客户经理实行尽职免责,从业人员积极性明显提高。截至2021年一季度末,该行累计发放专利权质押贷款4.67亿元,惠及近百户小微企业,业务规模是2018年末的近8倍,户均贷款金额超过400万元。

六、建立覆盖全辖的风险补偿机制,撬动更多金融资源助力科技企业发展。

广东银保监局积极联动广东省市场监管局(知识产权局),推动在17个地市建立起知识产权质押融资风险补偿机制,风险补偿资金池总体规模超过4.3亿元预计今年将实现全省风险补偿机制全覆盖。各银行保险机构积极利用风险补偿政策优势,探索创新多方风险共担的业务模式,为科技企业提供资金支持。光大银行广州分行联合中山知识产权局、中盈产业投资、中国人保中山分公司、中山云创知识产权服务公司创新推出首个“政府+银行+保险+评估”共担风险的知识产权质押贷款产品,由四方按26:54:16:4的比例风险共担,对符合标准的科技型企业提供授信支持。截至2021年一季度末已累计投放130笔,金额合计3.14亿元。其中,该行以专利权作质押,为中山中恒电器成功发放300万元流动资金贷款后,公司财务总监表示“该笔贷款不用提供任何抵押物,利率低至5.7%,如此低成本、弱担保的贷款非常有力地帮助我们解决了融资难、融资贵的问题,弥补了我们加大研发投入、更新先进设备、引进高端人才的资金缺口,让我们切身体会到了银行对科技企业的大力支持。”

七、强化知识产权风险保障,为科技企业发展保驾护航。

针对科技企业知识产权转化运用法律风险高、权利易受侵害的情况,辖内保险机构积极加强产品研发创新,形成形式多样、覆盖面广的知识产权保险体系。目前,辖内已有专利申请费用补偿保险、专利被侵权保险、专利无效宣告费用保险、商标申请费用补偿保险、商标被侵权保险、知识产权侵权损失保险等多款保险产品,涵盖知识产权申请、维护、授权、使用各环节。同时,各保险机构积极探索海外知识产权保障机制,助力企业提升“走出去”风险应对能力。2020年5月,中国人保财险广州分公司签发全国首单知识产权境外侵权责任保险,为金发科技、京信通信技术两家企业提供725万元风险保障,保险责任覆盖国内企业应对海外侵权案的诉讼、赔偿、法律费用等主要损失,为企业“出海”发展吃下“定心丸”。

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