监管信息

保险欺诈,哪里逃!

2020-12-11 16:29:56 admin 29

大快人心!12月9日,香港警方宣布于8日破获一起保险诈骗集团案件,以涉嫌“串谋诈骗”及“洗黑钱”的罪名拘捕24人,并冻结该团伙4亿多港元的资产。

受害人损失高达4.75亿港元

香港警方说,商业罪案调查科从2019年1月起,收到一家国际保险公司和多名事主报案,称有诈骗集团利用该保险公司的投连险平台,在2013年12月到2018年5月之间,向263名投资者推销一款名叫“香港投资基金”的投资产品,导致受害人损失共计4.75亿港元。受害人中有250名是内地人,还有10名香港人和3名马来西亚人,每位受害人投资金额在20万港元到2000万港元不等。

骗子是怎么得逞的?

投连险,也就是投资连结保险,集投资功能和保险保障于一身。投连险没有固定利率,保险公司将客户所交的保费分为保障和投资两部分。其中,投资部分的回报率不固定,保险公司的投资收益高,客户获得的回报就高;如果保险公司的投资情况不理想,客户也面临着一定风险。因此,投连险并不适合风险承受能力较低的保守型投资者。

调查显示,诈骗团伙一边操纵一家保险经纪公司,一边在开曼群岛开设了一款诱骗受害人的投资基金。利用10多名保险经纪,将与这款基金连接的高风险的投连险产品,包装成高回报的保本房地产基金销售给受害人,再将保费转移到诈骗团伙所操控的基金。

反保险欺诈,银保监会“放大招”

近些年,随着保险覆盖面扩大,保险欺诈风险逐步显现,犯罪职业化、团伙化,案件逐年增加,严重侵害消费者合法权益,影响行业高质量发展。

银保监会12月8日披露,银保监会、公安部大数据反保险欺诈试点已经取得初步成效!

银保监会与公安部连续2年联合开展反保险欺诈专项行动,全国保险业共向公安机关移送欺诈线索28005条,公安机关立案1000余起,涉案金额近6亿元,抓获犯罪嫌疑人近2000人。

在反保险欺诈中,“黑科技”也立了大功。

银保监会指导中国银保信和部分大型保险公司为公安机关建立“绿色查询通道”,推动整合保险理赔、交通事故、违章处理、公安云搜索、公安警务等大数据平台,实现了“公安+保险”的跨部门信息数据交互碰撞。

2019年10月开始,银保监会联合公安部在6个省(市)开展大数据反保险欺诈试点,用上了大数据等新技术手段。试点地区银保监局配合经侦部门,总结犯罪特征、设置合理维度、提炼关联规则,研发建立了车险、意外伤害险、航空延误险等各类保险险种的诈骗犯罪数据模型,开展案件线索智能化分析研判,进一步提高了打击金融诈骗犯罪的精准度。一年来,6个试点共向公安机关移送保险欺诈线索545条,立案近200起,涉案金额1亿余元。

下一步,银保监会将会同公安部研究改进数据交互共享方式,联合建设保险犯罪数据模型,探索形成跨部门大数据反保险欺诈的新模式。


内容综合自银保监会官网、新华社、中国经济网、“财新网”公众号

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