三责险最高保额调至1000万，对您的保费有无影响？

7月9日，史上最大规模的车险改革方案浮出水面。

最抓人眼球的莫过于商业三责险最高责任限额提升至1000万元档次，可以说有了这1000万，基本不怕撞豪车赔不起了！

除此之外，交强险总责任限额也从12.2万元提高到20万元。

保费只降不升

于是，很多人关心这对自己的保费会造成什么影响？

给大家吃一颗定心丸。根据监管部门的测算，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。

不过，值得注意的是，可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况。银保监会有关部门负责人介绍：“一方面，这符合风险定价原理。从市场化改革方向来看，应当根据行业实际风险及时测算更新基准纯风险保费，财险公司在此基础上再结合自身业务风险特点来确定保费的涨跌。另一方面，增设平滑机制。考虑到大数法则原理和车种车型实际情况，在测算基准纯风险保费时增设了平滑机制，基本可以做到各车种、各车型的基准纯风险保费不上升。”该负责人补充道。

行业性承保亏损

车险综合改革不仅事关几亿车主，还影响着8000亿元的保费市场。如果消费者保费只降不升的情况下，整个车险行业保费收入怎么办？

对此，银保监会相关负责人直言，保费规模可能出现下降的情况。这次改革预定附加费用率下调至25%，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。同时，改革后一定时期内可能出现行业性承保亏损的情况。

数据显示，2015-2018年我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%，处在承保盈亏平衡点附近。2019年车险综合成本率下降至98.6%，今年1-5月受疫情影响继续下降至95.8%。

“由于这次改革力度比较大，简政放权比较多，如果市场主体不够理性，配套监管措施又跟不上，短期内市场有可能出现‘一放就乱’的现象，导致行业性承保亏损，甚至影响理赔服务质量。”上述负责人直言。

对于财险公司来说，尽管保费规模有所下降，但投保率上升、保额提升、新车增长和档次提高也会有所对冲。上述负责人指出，客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，是有利于消费者的，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。

此外，由于车险价格回归合理水平，以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少，可以减少跑冒滴漏和税务支出，降低合规风险，改善行业形象。