3•15专栏 - 以案说险：客户急需资金周转，生存金领取知多点
2024-03-12 17:00:43
admin
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案例描述
客户X女士购买了万能型保险产品，经核实该保单既往有借款，故主险产生的红利及生存金无法领取。客户表示因特殊原因近期住院急需用钱，还没有凑足手术费，要求保险公司一次性支付红利和生存金。工作人员建议客户先还款，再申请领取红利、生存金。12月4日客户办理了还款，并领取了红利。由于投保时的约定，生存金需转入万能账户再进行领取。因监管要求及公司有关规定，生存金不能一天内转入万能账户，经核实客户共4笔生存金，截止12月6日仅2笔生存金转入万能账户，客户表示12月6日做手术，故非常需要这笔资金。
处理结果
保险公司运营/消保部门及时向上级公司反映客户加急处理的诉求，在上级公司的协助下剩余2笔生存金已转入万能账户， 12月6日客户已从万能账户成功领取剩余2笔生存金。
操作提示
一、保单在借款期间，红利和生存金无法正常领取，需先还款，再申请领取。
二、投保时，约定生存金转入万能账户的保单，需待生存金转入万能账户后再申请领取，客户如不想保留万能账户，可单独退保万能账户，并授权生存金领取账号。
三、已产生红利和生存金的保单，建议客户在保险公司APP先操作领取，再申请保单借款。